北京商业贷款利息 (北京地区银行经营贷利率和“门槛”同时下调 年化利率低至3%左右)

近日，央行再次强调金融机构精准发力，加大普惠小微贷款支持力度，支持中小微企业稳定就业。事实上，今年以来，随着LPR降低以及一系列监管政策落地，多家银行加大了对中小微企业信贷供给力度，采取多项措施减费让利。

不少业内专家表示，今年以来，银行在小微企业纾困方面的举措不断加码，但在疫情等因素影响下，目前部分小微企业对于贷款的有效需求不足。下半年，银行仍需持续发力信贷增量供给，同时借助金融科技进一步提升小微金融的服务质效。

北京地区多家银行

下调经营贷利率

近年来，国家在金融层面注重对中小微企业的经营帮扶，支持发展包括个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款等的普惠贷款业务。近期，一系列金融纾困政策渐次落地。例如，央行货币政策委员会召开2022年第二季度例会提出，结构性货币政策工具要积极做好“加法”，精准发力，加大普惠小微贷款支持力度，支持中小微企业稳定就业，用好支持煤炭清洁高效利用、科技创新、普惠养老、交通物流专项再贷款和碳减排支持工具，综合施策支持区域协调发展，引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展的支持。

除了对贷款利率进行下调外，银行也逐渐降低经营贷准入门槛。以某股份制银行为例，据该行个贷经理介绍，相较于此前，目前申请经营性贷款不仅取消了公司股东入股时间的限制，同时对企业设立时间的要求也进行了缩短。

今年以来，监管层频频下发政策，引导金融机构进一步下调中长期贷款的利率，降低资金成本以促进企业信贷资金的需求，支持企业生产经营。

小微企业

有效信贷需求仍不足

招商银行行长王良6月29日在该行股东大会上表示，今年以来，由于信贷有效需求不足，各家银行为了加大信贷投放，都采取了“降价保量”的策略，进一步加剧了利率下行的态势。

展望下半年，银行如何持续发力信贷增量供给，确保普惠型小微企业贷款“两增”目标实现？薛洪言认为，获客难的另一面是风控能力有限，难以在有效风控的前提下推动贷款业务下沉，因此，量增的重点是在贷款结构优化和业务下沉上多做文章。如在贷款结构上，积极优化风控模型提高信用贷款占比，扩大贷款业务边界；在客户结构上，继续提升对新市民、个体工商户等弱资信群体的支持力度；在区域结构上，适当加大对疫情影响严重地区、欠发达地区的倾斜力度；在业务流程上，针对当前企业普遍经营压力较大的情况，在还款安排、续贷及时性等方面给予企业更多关照等。

“在稳增长的逆周期调节环境下，小微贷款的增速可能在短期内会有明显的增长。”薛洪言表示，扩量之后短期内带来新的风控挑战，促使银行风控能力逐步提升，而银行风控能力的提升，又为贷款规模的新一轮扩张提供支撑，如此实现风控和扩量之间的动态平衡。

苏筱芮建议，支持小微企业的工作落实到位，首先是科技助力，当前，金融科技的发展方兴未艾，可以探索通过科技驱动的方式来破题融资难、融资贵：一是通过自动化建模、智能审核等方式提升小微金融的效率，以此节约融资成本；二是通过清单式管理、白名单等机制，深度挖掘小微金融的需求，进一步提升小微金融的服务质效。其次是信用助力，近年来，我国社会信用环境持续完善，信用建设对实体经济的正向赋能作用不断凸显，以持牌金融机构、大型互联网公司为代表的主体持续深耕小微企业领域。