“东方之星”带来的警示：出门在外意外险必不可少-东方之星客轮赔偿多少钱

6月1日晚间，重庆东方轮船公司的“东方之星”客轮在从南京驶往重庆途中，在长江中游湖北监利水域沉没，出事船舶载客458人。截止6月6日晚六点，遇难人数已经升至406人，任有36人下落不明。

事件发生后，多家保险公司均展开了紧急应急预案。而社会的关注点集中在了保险赔付问题上：行车坐船该买哪些保险？旅行社责任险、意外险能否赔付？出行在外意外险该如何买？

旅行社责任险范围有限选购意外险最科学

从旅行社处报名的游客，都可以享受到法定的旅行社责任险。此险规定，发生如这次事故的起因龙卷风这样的自然灾害导致旅行社的游客人身伤亡、财产损失时，旅行社可以在保险期间内向保险人提出索赔。也就是说类似的事故首先旅行社要证明事故完全由自然天气原因引起（不在条款中的自然灾害不能算），旅行社不存在误操作或避险不当的过失，同时如果真的是自然灾害，保险不负责赔偿身故补偿仅赔偿救助的花费。但这些费用对于如这次沉船事件伤亡的游客来讲基本微不足道。

而现在不少人出去旅游选择自由行而非通过旅行社报名，这部分人就更不可能享受到旅行社责任险了。当然也有部分对保险比较敏感的游客，会自己另行购买公共交通意外保险。如这次“东方之星”事件中，有359人购买了保险。国内首家保险特卖平台COO于东晖认为，“如此高的投保率说明旅游险已经渗透到旅游产业链的终端”，但他同时表示，“这些保险中应该主要是强制的旅行社责任险，旅意险除非是打包在团费里的，否则不会有这么高的投保率，这也会带来保额不足的问题。”

性价比最高的意外险出自互联网保险

目前市场上的保险含有高额的中介费等中间费用，价格居高不下；而各大网络平台上售卖的保险，为了保持线上线下平衡，产品和价格也没有任何优势。大特保通过大数据分析得到真实的用户需求，与知名大公司合作定制出高品质的保险，然后通过网销直达消费者，不赚取任何中介费用。推出的“短期公共交通意外险”在上线短短几个月内已经卖出十万余份，说明直击市场需求。

大特保的公共交通意外险涵盖几乎全部交通工具种类；提供低、中、高三种方案分别对应不同需求或不同支付能力的用户：30天的方案分为免费版、10元的豪华版和58元的至尊版，最高保障分别为50万、100万、200万；保障期限灵活，可以购买30天的保障也可以购买一年期保障。大特保理赔的流程一般分为两种：一种是投保人自行向承保方直接报案，而另一种是通过大特保代为向承保方报案。通过大特保报案，可以拥有优先立案的权利，由大特保代为确认并提交资料，为投保人节约了很多时间。在报案过程中，大特保方面会协助跟进审核进度，必要时会提供法律援助。如果保险公司审核超过了60天，大特保将先行垫付赔偿，以解决用户的燃眉之急。

针对老弱群体互联网保险积极筹划对策

据媒体报道，这次“东方之星”长江客船旅客多为上海一旅行社组织的年龄在50—80岁不等的老年游客。“夕阳红”团的老人年纪偏大，因此也存在更多风险，出游前购买保险尤为重要。然而实际情况是，不少旅行社无法为一定年龄的老人提供保险服务。有业内人士透露“普通游客买一份旅游意外险只要10元，70岁以上的老人则买不到意外险。只有极少数保险公司推出面向70岁以上老人的意外险，但保费是300元-500元，保额却只有普通游客的一半。”更甚有旅行社针对超出年龄的老年人要求签订免责协议不予承保，很多老年人为了节省旅游开支和对保险意识的薄弱，一般不会另外购买合适的旅游保险产品。

老年人是弱势群体，最容易受到意外伤害的侵害，是最需要意外保障的。“特别是行动能力较弱的老年人士，”于东晖表示，“但老年人因为年纪大，在保险操作里又要避免道德风险，在旅行社代游客购买的意外险中，75岁以下老人可以获得全额赔付，而75岁以上老人仅能赔一半，就是这个道理。在今后的研发中我们也会考虑专门针对老人出游的旅意险。同时也建议为了给老年群体更全面的呵护，定期购买专属老年人全年意外更是必不可少。”

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