“业技融合”构建平台生态光大银行行长王志恒详解财富管理战略内涵-财富公司运营岗位

小智 2025年11月27日 19:24 0

本报记者杨井鑫北京报道

3月27日，光大银行新任行长王志恒首次亮相该行年度业绩发布会，并围绕光大银行“打造一流财富管理银行”的战略愿景畅谈了他的理解。

王志恒表示，光大银行将坚持“打造一流财富管理银行”的战略愿景，同时通过“加大服务实体经济、坚持数字化转型、发力业务重点领域和提升风险管理能力”四个方面，不断细化实现这一愿景的内涵和路径。

值得注意的是，光大银行逐年加大科技投入进行数字化转型，已经在财富管理业务的多个领域实现了业务突破。同时，风险管理领域与数字化的融合提升了光大银行的风险前瞻监测和风险应对能力，这将是光大银行提升经营业绩的重要一环。

布局战略落地

商业银行坚持走特色发展之路是实现高质量发展的根本逻辑，而实现高质量发展则需要以服务实体经济为出发点和落脚点。王志恒表示，光大银行已经对2023年的各项工作进行了全面的部署，加大对实体经济的支持力度。

王志恒透露，在对公领域，光大银行推出了公司金融高质量发展方案，形成了11项工作清单和53项具体工作措施。在零售业务方面，光大银行则梳理了扩大内需的8个方面和28项重点工作，推动传统消费、绿色低碳消费、新型消费和服务消费的提升。“只有把增长点放在客户的痛点和难点上，商业银行才能更好的实现战略愿景。”

对于光大银行来说，坚持数字化经营和数字化转型是实现“打造一流财富管理银行的战略愿景”的关键。王志恒认为，国家和监管部门都出台了一系列的政策措施，目的是推动数字中国的发展。目前银行客户围绕产业数字化和数字产业化发展的工作已经如火如荼，银行只有适应这个变化趋势，才能在未来发展中立于不败之地。

王志恒表示，数字化的根本是要强化用户思维，促进生态链接和理念协同，转型缩短客户在银行里程，提升客户体验。因此，围绕数字化转型，光大银行将全面发展数字化获客、数字化产品、数字化风控、数字化渠道和数字化运营，同时把服务融入更多的生态场景，形成更多的生态体系。“银行会持续加大科技投入，加强队伍建设。今年将启动核心系统升级工作。依托科技与业务的融合，未来为管理银行更好的赋能。”

同时，“打造一流财富管理银行”战略愿景的落地路径还需要银行结合自身的禀赋特点，在财富管理、综合金融、交易金融、场景金融等重点领域发力，不断优化业务结构和收入结构。王志恒表示，光大银行会锚定AUM零售资产管理规模、FPA对公综合融资规模、GMV同业金融交易额三大北极星指标，在财富管理领域、综合金融领域、交易金融领域和场景金融领域等重点金融领域发力。

值得一提的是，王志恒认为，在当前严峻复杂的金融环境形势下，银行要实现发展的金融愿景，必须树立正确的“三观”，即：发展观、业绩观和风险观。遵循正确的经营哲学和经营逻辑，讲规矩、守底线、知敬畏，同时要有系统思维和底线思维。“风险是可以经营的，合规是必须坚守的，两者都是银行的核心竞争力。光大银行在风险管控上会不断压实自身各级风险管理职责，提升风险管理能力，完善风险管理体系。”

经营提升逻辑

“稳健”是光大银行2022年“成绩单”给予市场最直接的感受。但是，银行业的竞争日趋激烈，信贷投放、投资理财等市场业面临较大的挑战，这亟须光大银行时下针对进一步提升经营业绩拿出一套可行的方案。

光大银行刚刚披露的2022年年报显示，截至2022年末，光大银行总资产达到了6.3万亿元，较年初增加了3984亿元，增长6.8%；其中贷款总额3.57万亿元，较年初增长2650亿元，增长8.0%；负债总额5.79万亿元，较年初增加3728亿元，增长6.9%，其中存款余额3.92万亿元，较年初增加2414亿元，增长6.6%。

在业绩方面，2022年光大银行实现营业收入1516.3亿元；净利润450.4亿元，同比增长3.21%。其中，利息净收入1136.55亿元，同比增长1.34%；手续费及佣金净收入267.44亿元，同比下降2.09%。

王志恒对此表示，国际形势的影响、利率下行带来的息差收窄、2022年四季度债市的波动等因素造成了银行业营收普遍放缓，特别是四季度债市波动，导致各大银行四季度营收都面临较大回撤。“一些非经常性的收入因素导致去年营收负增长，如果不算这些因素，营收是微正，数据显示，剔除非经常性收入影响，该行营收同比增长0.6%。”

从内部因素看，王志恒认为，光大银行业务模式在持续转型过程中遇到了一些新的、更高的要求。往前几年看，光大银行主要走高成本、高收益、高成长的业务模式。近两三年，光大银行持续压降负债端成本的同时，支持服务实体经济的减费让利令资产端收入下降得也比较快。这也将是未来一段时间的大趋势，银行需要加快转型来适应这样的趋势。

面对复杂的内外部挑战，王志恒表示，将在2023年从四方面努力来不断提升市场竞争能力，分别是向市场要效益、向管理要效益、向改革要效益和向风险要效益。

伴随着今年经济形势的好转，资本市场应该会逐渐回暖。王志恒表示，光大银行将一方面加大信贷投入，并且靠前投放来以量补价；另一方面，不断通过客户基础的扩大来实现更多的客户服务、更多的业务机会和更多的收入，包括对公和零售客户。

同时，光大银行会进一步管控财富成本，包括资金成本、负债成本、运营成本、资本成本，用最小的财务成本促进业务的发展，特别是存款成本的控制。另外，强化重点地区的支持作用，会进一步系统分析其贡献和同业差距，找准发力方向，进一步加强资源配置和政策倾斜力度，推动这些区域能够加快发展，同时强化业务协同。

此外，光大银行风险效益业将是提升经营业绩的重心之一。王志恒表示，银行一方面要管控住新发生的不良，通过全流程、全生命周期的管理，特别加强过程管理，能够及时退出一些潜在的问题客户，减少新不良的发生；另一方面继续加大存量不良资产清收，向不良资产要效益。

数字化转型破局

对于一家年净利润约450亿元的股份行而言，61.27亿元的科技投入可谓是一个“大手笔”，也能从其中看出光大银行对于数字化转型的“坚定”。

据光大银行财报显示，该行不断强化科技资源投入和科技人才队伍建设，2022年全行科技投入61.27亿元，占营业收入的4.04%，同比增长5.89%；三年累计科技投入171亿元；全行科技人员3212人，比上年末增加851人，占全行员工人数的6.75%。

“数字经济是历史大势所趋，也为银行提供了新的发展机遇，我们要因势而变、因需而变，全力推动数字化转型，将金融服务融入更多的生产生活场景中。”王志恒表示。

光大银行副行长齐晔认为，商业银行数字化转型将彻底改变银行的商业模式，尤其是在零售业务板块发挥的作用会更大，有利于银行在降低成本的同时提升效率。“银行科技的投入产出是一个长期的过程，而不是仅仅反映在当期。光大银行着眼于长远的业务发展，就会选择不断地加大科技的投入。”

齐晔认为，银行的数字化转型在降成本方面是多方面体现的。比如，线上业务模式的分流能够有效分担线下网点的固定资产投入，这部分投入包括网点场地的费用，自助存取款设备的投入等等。

光大银行副行长曲亮业表示，在为客户实现价值创造的过程中，光大银行不断深化数字化转型当中连接、共享、拓展更广泛的共生渠道，实施CRM系统、网银和手机银行、普惠2.0、交易银行2.0这四大工程升级换代，来提供更有力的创新引擎，更具吸引力的财富产品，更多元化的衍生服务，更开放兼容的财富管理生态。

光大银行副行长杨兵兵则表示，过去一年，光大银行加强数字化转型力度，以客户和用户需求为出发点，推动科技与业务深度融合。“我们开展了为期6个月近百名业务人员、科技人员的双向交流，目的就是让科技人员了解业务的实践模式，也让业务人员了解科技的运营方式，最终实现‘业技融合’，赋能业务效率和效果。”

杨兵兵介绍称，光大银行此前已经优化了金融科技组织架构，构建了“两委员会、两部、两中心”的金融科技组织架构，即：数字化转型委员会、金融科技与数据管理委员会、金融科技部、数据资产管理部、科技研发中心、智能运营中心，形成了以业务中台为引领，数据中台、技术中台为支撑的组织架构体系，增强了对数字化转型的支撑作用。

记者注意到，光大银行的科技投入已经在驱动业务方面成效显著。在对公业务上，光大银行已经打造了成熟的供应链平台，且在数字政务平台方面也实现了突破。

零售业务方面，光大银行借助大数据、人工智能、云计算等技术，构建智能营销、智能风控、智能运营体系，支持零售网贷自动化审批场景80余个，新增放款金额4100亿元，构建零售模型库180余个，助力零售AUM增长1041亿元；同业业务方面，光大银行将搭建机构数字化客户综合服务平台作为了一项重要工作，通过产品代销、居间撮合、做市交易提升客户黏性。

此外，光大银行的场景金融更是该行发展的最大亮点。云缴费是当前全国最大的缴费平台，为该行在直连用户的获客上达到了1.53亿户，实现累计日均关联存款953亿元，为银行增加收入7.3亿元。同时，光大银行还搭建了物流通、安居通、灵工通、光付通等多个平台，其中物流通和安居通两个平台在2022年的交易金额分别达到了1919亿元和3000亿元，增长了64%和55%。

“这些平台的搭建都是需要金融科技在背后提供支持，也让金融科技在银行经营上实现了价值体现。”一家券商分析师称，在目前的商业银行中，光大银行更像是一家“平台银行”，银行对于金融科技的需求会更高，在金融科技持续加大投入也就理所应当了。

风险压力有所缓解

在增强盈利能力的同时，银行的风险管理是提升经营业绩的前提。面对投资者普遍关注的2023年光大银行资产质量和面临的主要风险点，杨兵兵表示，银行将重点在优化结构、提升能力、强化合规三方面采取措施。

杨兵兵称，自去年年底以来，投资和消费出现了一定程度复苏，叠加前期在基建投资和其他各领域的政策效果逐步显现，预计今年下半年风险压力有所缓解，光大银行资产质量也会稳定在合理区间。

他表示，从具体领域看，对公领域光大银行依然面临着房地产和平台领域的潜在资产压力，但是光大近年来持续加强相关领域风险管控，也充分运用了前瞻监测及强制应对策略，对于存在的风险资产持续管理，整体风险得到了有效控制。零售领域，受前期经济下行影响，部分地区和行业客户收入有所下降，导致信用卡及消费信贷业务处于高位运行。下一阶段，伴随着经济逐步恢复，行业风险水平预计将有所降低。光大银行将进一步加强信用卡和消费信贷风险管理，预计信用卡和消费信贷业务总体风险可控。

对于优化信贷与投资结构，杨兵兵表示，银行将继续坚持“两调、三转、四增”。提升能力方面，重点提升行业研究能力、预警能力、特殊资产经营能力、风险管理领域数字化转型能力。强化内控方面，重点做好内控的两大工具，即通过构建机构内控合规画像系统实现综合分析和分层管理，提升内控的前瞻性与针对性；通过建立新型飞行检查体系，提升飞行检查的有效性和及时性。

（编辑：朱紫云校对：翟军）